Hướng dẫn cách tính lãi suất vay và gửi tiết kiệm ngân hàng 2022


Chợ giá – Nhiều người muốn vay vốn ngân hàng để kinh doanh, mua xe, mua nhà đất,…hay có tiền tích lũy và muốn gửi ngân hàng lấy lãi. Tuy nhiên lại chưa thực sử hiểu cách tính lãi suất ngân hàng như thế nào và lãi suất bao nhiêu là hợp lý? Bài viết này sẽ giải đáp mọi thắc mắc của bạn!

Lãi suất ngân hàng là gì?

cách tính lãi suất ngân hàng hiện nay
Hiểu rõ công thức tính lãi suất ngân hàng sẽ giúp bạn chủ động trong nguồn vốn cũng như tài chính hàng tháng của mình

Lãi suất ngân hàng là giá của quyền sử dụng một khoản tiền trong một thời hạn nhất định mà người sử dụng khoản tiền ấy phải trả cho người sở hữu khoản tiền. 

Nếu bạn là người đi vay, lãi suất là số tiền bạn phải trả khi vay tiền – một tỷ lệ phần trăm trên tổng số tiền của khoản vay. Bạn có thể vay tiền để mua nhà, mua xe hay kinh doanh và trả sau đó. Lãi suất lúc này là số tiền bạn phải trả khi vay mượn số tiền đó.

Nếu bạn là người gửi tiền tiết kiệm, tiền lãi được trả cho bạn – bởi vì các ngân hàng đang là đối tượng vay tiền của bạn. Tiền lãi ngân hàng phải trả như một khoản lợi tức dành cho bạn.

Lãi suất tiền gửi và cho vay có thể cao hoặc thấp tùy theo thời gian bạn gửi hoặc vay dài hay ngắn, tùy loại ngân hàng, phương thức trả trước hay trả sau và tùy vào từng thời kì.

Công thức tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng

công thức tính lãi suất vay ngân hàng
Số tiền lãi bạn phải trả hàng tháng phụ thuộc vào lãi suất cũng như cách thức vay vốn tại ngân hàng

Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc

Khi vay tiền có kỳ hạn, bạn sẽ trả theo mức lãi suất được tính đều theo từng tháng hoặc quý, cách tính lãi suất của ngân hàng như sau:

Số tiền lãi từng ngày = (Số tiền vay x tỷ lệ %) / 365 ngày

Số tiền lãi từng tháng = Số tiền lãi từng ngày x Số tháng

 

Cuối mỗi tháng ngân hàng sẽ báo số tiền lãi mà bạn phải nộp cho ngân hàng. Chú ý không nên để quá hạn nộp tiền vì bạn sẽ chịu thêm phí phạt hợp đồng.

Ví dụ cụ thể

Bạn vay ngân hàng số tiền 1 tỷ với lãi suất 9%/năm. Tức là trong 1 năm, bạn phải trả 90 triệu cho ngân hàng. Mỗi năm có 365 ngày, bắt đầu từ ngày giải ngân ngân hàng sẽ tính lãi. Ngân hàng tính trung bình mỗi ngày cần trả bao nhiêu tiền.

Hàng tháng ngân hàng sẽ tính trung bình tổng số ngày, sau đó tính tổng tiền lãi cần phải trả. Trong trường hợp bạn vay 1 tỷ đồng trong 1 năm, số tiền trung bình mỗi tháng bạn phải trả là: 7.500.000 đồng

Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần

Công thức này dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần nợ gốc người vay đã trả trong những tháng trước đó. Khi số dư nợ giảm dần thì tiền lãi hàng tháng mà mà người vay phải trả cũng sẽ giảm dần.

Công thức tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần như sau:

Tiền gốc hằng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay

Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng

Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay

Ví dụ cụ thể

Bạn vay ngân hàng 60 triệu đồng  thời hạn trong 12 tháng với lãi suất 12%/năm. Như vậy:

  • Tiền gốc phải trả hằng tháng = 60 triệu/12 = 05 triệu
  • Tiền lãi tháng đầu = (60 triệu x 12%)/12 = 600.000 đồng
  • Tiền lãi tháng thứ 2 = (60 triệu – 05 triệu) x 12%/12 = 550.000 đồng

Sự dụng công cụ tính lãi suất của Chợ Giá dưới đây để tính chuẩn xác nhất.

Công cụ tính toán khoản vay

1 Tiền vay: 10,000,000 VND
10 triệu
1 tỷ
2 Thời hạn: 12 tháng
1 tháng
120 tháng
3 lãi suất một năm: 7%
5%
50%
  1. Số tiền phải trả được tạm tính dựa trên lãi suất tại thời điểm tính. Lãi suất có thể thay đổi vào thời điểm nộp hồ sơ
  2. Kết quả ước tính được chỉ mang tính chất tham khảo
Tiền trả tháng đầu
0 VND
Tổng tiền lãi phải trả
0 VND
Tổng tiền phải trả
0 VND
Kết quả lãi vay
Kỳ trả nợ
Kỳ hạn Lãi phải trả Gốc phải trả Số tiền phải trả Số tiền còn lại

Lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất?

Dưới đây là bảng lãi suất vay ngân hàng mới nhất, chúng tôi đã tổng hợp và cập nhật để bạn tham khảo. Theo đó, các ngân hàng được nhiều người vay nhất thường là ngân hàng thuộc khối nhà nước như ngân hàng Vietcombank, ngân hàng BIDV,…

Tên ngân hàng

Lãi suất vay (%/năm)

Vay tín chấp

Vay thế chấp

Vietcombank

10,8 – 14,4

7,5

Vietinbank

9,6

7,7

VIB

17

8,8

VPBank

20

6,9 – 8,6

ACB

27

7,5 – 9,0

Sacombank

9,5

7,5 – 8,5

BIDV

11,9

6,6 – 7,8

TPBank

17

6,9 – 9,9

Maritime Bank

23,2

6,99

OCB

21

5,99-7,2

>>> Xem ngay: TOP 5 ngân hàng có lãi suất vay tín chấp tốt nhất năm 2021

Công thức tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng hiện nay

công thức tính lãi tiền gửi tiết kiệm ngân hàng
Gửi tiền tiết kiệm có ký hạn sẽ nhận được mức lãi cao hơn so với hình thức gửi tiền không kỳ hạn

Cách tính lãi suất tiền gửi không kỳ hạn

Với gửi tiết kiệm không kỳ hạn, người gửi tiền có thể rút tiền bất cứ lúc nào, ở đâu theo nhu cầu của mình mà không cần chờ hết kỳ hạn. Công thức tính lãi tiết kiệm không kỳ hạn được tính như sau:như sau:

Tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360

Ví dụ:

Bạn gửi ngân hàng số tiền 50,000,000 VND không kỳ hạn với mức lãi suất là 1.5%/năm. Thời điểm bạn rút tiền là sau 6 tháng. Vậy số tiền lãi bạn nhận được sau thời gian này là:

Tiền lãi = Tiền gửi x 1.5%/360 x 180 ( 6 tháng = 30 x 6=180 ngày) = 50,000,000 x 1.5%/360 x 180 = 375,000 VNĐ

Cách tính lãi suất tiền gửi có kỳ hạn

Khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì sau khi hết kỳ hạn gửi bạn mới có thể rút được khoản tiền gửi đó. Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn thường cao hơn không kỳ hạn và ít bị ảnh hưởng bởi các biến động của thị trường. Công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn như sau”

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%năm) x Số ngày gửi/360

hoặc Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%năm)/12 x Số tháng gửi

Ví dụ: 

Bạn gửi tiết kiệm ngân hàng số tiền 50,000,000 VND kỳ hạn 6 tháng với mức lãi suất là 7%/năm. Như vậy sau khi kết thúc ký hạn 6 tháng, bạn nhận được số tiền lãi như sau:

Số tiền lãi = Tiền gửi x 7%/360  x 180 = 50,000,000 x 7%/360 x 180 = 1,750,000  VNĐ

Như vậy, số tiền lãi bạn nhận được theo hình thức gửi có kỳ hạn sẽ cao hơn nhiều so với hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn.

>>> Xem ngay: Lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất hiện nay (MỚI CẬP NHẬT)

Cách tính lãi suất ngân hàng bằng công cụ trực tuyến

Để tiện lợi cho khách hàng trong việc tính số tiền lãi phải trả trong trường hợp vay vốn cũng như số tiền lãi nhận được trong trường hợp gửi tiết kiệm, nhiều ngân hàng cho ra đời công cụ tính lãi suất trực tuyến.

Bạn có thể truy cập vào công cụ tính lãi suất của các ngân hàng sau đâu:

Kết luận

Mỗi ngân hàng đều áp dụng các mức lãi suất khác nhau kèm nhiều ưu đãi để có lợi thế cạnh tranh và khuyến khích khách hàng vay tiền. Do đó, mỗi người đi vay cần trang bị cho mình nhiều kiến thức về loại hình vay như thế chấp, tín chấp, ngắn hạn, dài hạn, cá nhân, doanh nghiệp để ra quyết định sáng suốt nhất. Bài viết trên đã làm rõ cách tính lãi suất ngân hàng. Chúc bạn sớm vay tiền thành công!

Thanh Tâm – Chợ giá


TIN LIÊN QUAN

Tìm kiếm nhanh

Giá Vàng Tự Do

Loại vàng Giá mua Giá bán
Giá vàng Thế giới $1,774 $1,778
Bóng phân 51,953 52,073
Bóng đẹp 52,033 52,153

GIÁ XĂNG DẦU HÔM NAY

Giá bán lẻ xăng dầu
Sản phẩm Vùng 1 Vùng 2
Giá Xăng 97 - V26,17026,480
Xăng 95 - IV24,76025,250
Xăng 95 RON-II,III24,66025,150
Xăng E5 RON 92-II23,72024,190
Dầu DO 0,001S-V23,25023,710
Dầu DO 0.05S22,90023,350
Dầu Hỏa 2-K23,32023,780
Cập nhật lúc 16-08-2022 - chogia.vn

CÔNG TY CỔ PHẦN XCORP

Văn phòng giao dịch: Tầng 10 - Tòa nhà Pax Sky, số 51 Nguyễn Cư Trinh, Quận 1,  Thành phố Hồ Chí Minh

Trụ sở chính: Phòng 01, tầng 10 - Tòa nhà C7, chung cư Dcapitale, 119 Trần Duy Hưng, Quận Cầu Giấy, Hà Nội

Sở Kế Hoạch & Ðầu Tư TP Hồ Chí Minh Cấp giấy phép số 0315842874

Chung nhan Tin Nhiem Mang

Giấy phép thiết lập MXH số 50/GP-BTTTT do Bộ Thông Tin và Truyền thông cấp ngày ngày: 25/01/2022

Chịu trách nhiệm nội dung: Nguyễn Phi Long

[contact-form-7 id="19" title="Contact form"]