Chợ giá – Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) vừa có đợt cắt giảm lãi suất thứ hai trong vòng hai tháng, tiếp tục nới lỏng chính sách tiền tệ giữa lúc tăng trưởng kinh tế đang có dấu hiệu chậm lại. Điều này không chỉ tác động đến thị trường tài chính toàn cầu, mà còn mở ra cơ hội tiết kiệm chi phí cho hàng triệu người vay vốn.
Fed giảm lãi suất, tín hiệu mới cho thị trường tín dụng
Theo thông báo được đưa ra vào ngày 29/10 vừa qua, Fed đã hạ lãi suất quỹ liên bang thêm 25 điểm cơ bản, đưa biên độ lãi suất về mức 3,75% – 4,00%, thấp hơn nửa điểm phần trăm so với hồi giữa tháng 9.
Các nhà kinh tế cũng đưa ra dự đoán rằng, tại cuộc họp tháng 12 tới, ngân hàng trung ương Mỹ có thể tiếp tục hạ thêm 0,25 điểm phần trăm, nếu các dữ liệu lạm phát và thị trường lao động tiếp tục “hạ nhiệt”.
Việc giảm lãi suất thường đã khiến chi phí đi vay giảm, tạo thuận lợi cho người mua nhà, người tái cấp vốn và người tiêu dùng. Và dưới đây là ba loại hình vay có thể sớm trở nên rẻ hơn trong bối cảnh chính sách tiền tệ nới lỏng này.
Thế chấp nhà (Mortgage)
Được biết, lãi suất thế chấp tại Mỹ đã giảm mạnh từ cuối năm 2024 và đang ở mức thấp nhất trong ba năm qua. Trước khi Fed cắt giảm lãi suất hồi tháng 9, thì lãi suất thế chấp trung bình cho khoản vay 30 năm cố định đã giảm xuống quanh 6,2% và hiện đang dao động quanh 5,9%.
Và việc cắt giảm lãi suất mới nhất của Fed có thể giúp người mua nhà và chủ sở hữu đang vay thế chấp được hưởng lợi thêm.
Theo chuyên gia tài chính – Greg McBride từ Bankrate nhận định: “Việc Fed tiếp tục hạ lãi suất sẽ khơi dậy nhu cầu mua nhà, đặc biệt trong nhóm người trẻ và những người đang chờ tái cấp vốn”.
Tuy nhiên, các ngân hàng thương mại có thể phản ứng khác nhau, nên người vay cần khảo sát nhiều tổ chức tín dụng để tìm mức lãi suất tốt nhất, nhất là khi thị trường đang có sự cạnh tranh gay gắt giữa các nhà cho vay thế chấp.
Tín dụng thế chấp nhà (HELOC)
Khoản vay HELOC (Home Equity Line of Credit) thường sẽ có lãi suất thả nổi, nghĩa là thay đổi theo chính sách của Fed. Do đó, trong giai đoạn Fed liên tục nâng lãi suất mạnh mẽ từ năm 2022 đến 2023, nhiều người vay HELOC đã phải chịu mức chi phí vay cao kỷ lục.
Giờ đây, với hai lần giảm lãi suất chỉ trong 6 tuần, người vay đã bắt đầu cảm nhận rõ sự “dễ thở”.
Theo dữ liệu từ Freddie Mac, lãi suất HELOC trung bình đã giảm hơn 2 điểm phần trăm so với mức 9,99% vào tháng 9/2024 và hiện dao động quanh 7,8%. Điều này giúp HELOC trở thành lựa chọn tài chính linh hoạt hơn cho chủ nhà, đặc biệt với những người muốn tận dụng giá trị tài sản để đầu tư hoặc sửa chữa nhà cửa.
Khác với vay thế chấp truyền thống, HELOC không yêu cầu tái cấp vốn khi lãi suất giảm, nên người vay có thể hưởng lợi ngay lập tức mà không cần trả thêm phí hồ sơ hay tái ký hợp đồng.
Vay tiêu dùng cá nhân (Personal Loan)
Nếu bạn không sở hữu nhà hoặc không muốn dùng tài sản thế chấp, thì vay cá nhân là lựa chọn phù hợp và sắp tới có thể trở nên hấp dẫn hơn.
Hiện lãi suất vay cá nhân trung bình tại Mỹ khoảng 12,25%, nhưng các chuyên gia dự đoán mức này có thể giảm còn khoảng 10% nếu Fed tiếp tục chính sách hạ lãi suất trong quý IV/2025.
Dù vẫn cao hơn so với HELOC, nhưng vay cá nhân lại có lợi thế là lãi suất cố định, người vay có thể dễ dàng lên kế hoạch trả nợ và không phải lo rủi ro mất tài sản thế chấp.
Theo chuyên gia tín dụng – Ted Rossman của CreditCards.com khuyến nghị: “Nếu bạn đang có kế hoạch chi tiêu lớn như mua xe, học phí hoặc du lịch, đây là thời điểm hợp lý để bắt đầu tìm hiểu các khoản vay cá nhân với chi phí hợp lý hơn”.
Cơ hội vàng cho người vay có điểm tín dụng tốt
Theo các chuyên gia nhận định, việc Fed giảm lãi suất có thể tác động tích cực đến chi phí vay trong 3 – 6 tháng tới, đặc biệt ở các lĩnh vực bất động sản, tiêu dùng và tài chính cá nhân.
Tuy nhiên, chỉ những người có điểm tín dụng tốt mới được hưởng các mức lãi suất thấp nhất và điều khoản thuận lợi nhất.
Do đó, trước khi đăng ký khoản vay mới, người tiêu dùng nên:
- Kiểm tra điểm tín dụng cá nhân (credit score)
- So sánh lãi suất giữa các ngân hàng và công ty tài chính
- Tận dụng giai đoạn “vàng” của chu kỳ giảm lãi suất để tối ưu hóa chi phí vay vốn
