Chợ giá – Nhiều người muốn vay vốn ngân hàng để kinh doanh, mua xe, mua nhà đất,…hay có tiền tích lũy và muốn gửi ngân hàng lấy lãi. Tuy nhiên lại chưa thực sử hiểu cách tính lãi suất ngân hàng như thế nào và lãi suất bao nhiêu là hợp lý? Bài viết này sẽ giải đáp mọi thắc mắc của bạn!

Lãi suất ngân hàng là gì?

Lãi suất ngân hàng là giá của quyền sử dụng một khoản tiền trong một thời hạn nhất định mà người sử dụng khoản tiền ấy phải trả cho người sở hữu khoản tiền.

Nếu bạn là người đi vay, lãi suất là số tiền bạn phải trả khi vay tiền – một tỷ lệ phần trăm trên tổng số tiền của khoản vay. Bạn có thể vay tiền để mua nhà, mua xe hay kinh doanh và trả sau đó. Lãi suất lúc này là số tiền bạn phải trả khi vay mượn số tiền đó.

Nếu bạn là người gửi tiền tiết kiệm, tiền lãi được trả cho bạn – bởi vì các ngân hàng đang là đối tượng vay tiền của bạn. Tiền lãi ngân hàng phải trả như một khoản lợi tức dành cho bạn.

Lãi suất tiền gửi và cho vay có thể cao hoặc thấp tùy theo thời gian bạn gửi hoặc vay dài hay ngắn, tùy loại ngân hàng, phương thức trả trước hay trả sau và tùy vào từng thời kì.

Công thức tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng

Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc

Khi vay tiền có kỳ hạn, bạn sẽ trả theo mức lãi suất được tính đều theo từng tháng hoặc quý, cách tính lãi suất của ngân hàng như sau:

Số tiền lãi từng ngày = (Số tiền vay x tỷ lệ %) / 365 ngày Số tiền lãi từng tháng = Số tiền lãi từng ngày x Số tháng

 

Cuối mỗi tháng ngân hàng sẽ báo số tiền lãi mà bạn phải nộp cho ngân hàng. Chú ý không nên để quá hạn nộp tiền vì bạn sẽ chịu thêm phí phạt hợp đồng.

Ví dụ cụ thể

Bạn vay ngân hàng số tiền 1 tỷ với lãi suất 9%/năm. Tức là trong 1 năm, bạn phải trả 90 triệu cho ngân hàng. Mỗi năm có 365 ngày, bắt đầu từ ngày giải ngân ngân hàng sẽ tính lãi. Ngân hàng tính trung bình mỗi ngày cần trả bao nhiêu tiền.

Hàng tháng ngân hàng sẽ tính trung bình tổng số ngày, sau đó tính tổng tiền lãi cần phải trả. Trong trường hợp bạn vay 1 tỷ đồng trong 1 năm, số tiền trung bình mỗi tháng bạn phải trả là: 7.500.000 đồng

Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần

Công thức này dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần nợ gốc người vay đã trả trong những tháng trước đó. Khi số dư nợ giảm dần thì tiền lãi hàng tháng mà mà người vay phải trả cũng sẽ giảm dần.

Công thức tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần như sau:

Tiền gốc hằng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay

Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng

Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay

Ví dụ cụ thể

Bạn vay ngân hàng 60 triệu đồng  thời hạn trong 12 tháng với lãi suất 12%/năm. Như vậy:

• Tiền gốc phải trả hằng tháng = 60 triệu/12 = 05 triệu
• Tiền lãi tháng đầu = (60 triệu x 12%)/12 = 600.000 đồng
• Tiền lãi tháng thứ 2 = (60 triệu – 05 triệu) x 12%/12 = 550.000 đồng

Sự dụng công cụ tính lãi suất của Chợ Giá dưới đây để tính chuẩn xác nhất.

Lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất?

Dưới đây là bảng lãi suất vay ngân hàng mới nhất, chúng tôi đã tổng hợp và cập nhật để bạn tham khảo. Theo đó, các ngân hàng được nhiều người vay nhất thường là ngân hàng thuộc khối nhà nước như ngân hàng Vietcombank, ngân hàng BIDV,…

>>> Xem ngay: TOP 5 ngân hàng có lãi suất vay tín chấp tốt nhất năm 2021

Công thức tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng hiện nay

Cách tính lãi suất tiền gửi không kỳ hạn

Với gửi tiết kiệm không kỳ hạn, người gửi tiền có thể rút tiền bất cứ lúc nào, ở đâu theo nhu cầu của mình mà không cần chờ hết kỳ hạn. Công thức tính lãi tiết kiệm không kỳ hạn được tính như sau:như sau:

Tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360

Ví dụ:

Bạn gửi ngân hàng số tiền 50,000,000 VND không kỳ hạn với mức lãi suất là 1.5%/năm. Thời điểm bạn rút tiền là sau 6 tháng. Vậy số tiền lãi bạn nhận được sau thời gian này là:

Cách tính lãi suất tiền gửi có kỳ hạn

Khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì sau khi hết kỳ hạn gửi bạn mới có thể rút được khoản tiền gửi đó. Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn thường cao hơn không kỳ hạn và ít bị ảnh hưởng bởi các biến động của thị trường. Công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn như sau”

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%năm) x Số ngày gửi/360

hoặc Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%năm)/12 x Số tháng gửi

Ví dụ: 

Bạn gửi tiết kiệm ngân hàng số tiền 50,000,000 VND kỳ hạn 6 tháng với mức lãi suất là 7%/năm. Như vậy sau khi kết thúc ký hạn 6 tháng, bạn nhận được số tiền lãi như sau:

Số tiền lãi = Tiền gửi x 7%/360  x 180 = 50,000,000 x 7%/360 x 180 = 1,750,000  VNĐ

Như vậy, số tiền lãi bạn nhận được theo hình thức gửi có kỳ hạn sẽ cao hơn nhiều so với hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn.

>>> Xem ngay: Lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất hiện nay (MỚI CẬP NHẬT)

Cách tính lãi suất ngân hàng bằng công cụ trực tuyến

Để tiện lợi cho khách hàng trong việc tính số tiền lãi phải trả trong trường hợp vay vốn cũng như số tiền lãi nhận được trong trường hợp gửi tiết kiệm, nhiều ngân hàng cho ra đời công cụ tính lãi suất trực tuyến.

Bạn có thể truy cập vào công cụ tính lãi suất của các ngân hàng sau đâu:

• Công cụ tính toán lãi suất BIDV: https://www.bidv.com.vn/vn/premier/cong-cu-va-tien-ich/cong-cu-tinh-toan-tiet-kiem
• Công cụ tính toán lãi suất Agribank: https://www.agribank.com.vn/vn/cong-cu-tinh-toan
• Công cụ tính toán lãi suất Techcombank: https://www.techcombank.com.vn/cong-cu-tien-ich/cong-cu-tinh-toan/tinh-lai-tiet-kiem
• Công cụ tính toán lãi suất SCB: https://www.scb.com.vn/vie/cong-cu-tinh-toan
• Công cụ tính toán lãi suất VietcomBank: https://portal.vietcombank.com.vn/Personal/deposit/Pages/tinh-tien-lai-uoc-tinh.aspx?devicechannel=default

Kết luận

Mỗi ngân hàng đều áp dụng các mức lãi suất khác nhau kèm nhiều ưu đãi để có lợi thế cạnh tranh và khuyến khích khách hàng vay tiền. Do đó, mỗi người đi vay cần trang bị cho mình nhiều kiến thức về loại hình vay như thế chấp, tín chấp, ngắn hạn, dài hạn, cá nhân, doanh nghiệp để ra quyết định sáng suốt nhất. Bài viết trên đã làm rõ cách tính lãi suất ngân hàng. Chúc bạn sớm vay tiền thành công!

Thanh Tâm – Chợ giá