Phân biệt các loại thẻ ngân hàng & Ưu nhược điểm của từng loại

Chợ giá – Ở bài viết này, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn phân biệt tất cả các loại thẻ ngân hàng. Bạn sẽ không bị nhầm lẫn giữa thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ ATM, thẻ nội địa, thẻ quốc tế, thẻ Visa, thẻ Master Card,…Và hiểu nên sử dụng chúng trong trường hợp nào. Bắt đầu ngay dưới đây!

Nhiều khách hàng thường nhìn thấy các biểu tượng như VISA, JCB, MasterCard,…nhưng chưa hẳn hiểu hết ý nghĩa của thẻ. Ưu nhược điểm của các loại thẻ này như thế nào? Làm sao để bảo mật thẻ tín dụng một cách tốt nhất?

Các loại thẻ ngân hàng thông dụng hiện nay

• Thẻ thanh toán quốc tế: gồm các loại thẻ có nguồn gốc từ các đơn vị quốc tế nhưng sử dụng được cả trong nước và ngoài nước.
• Thẻ thanh toán quốc tế được chia thành 2 loại thẻ: thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ tín dụng quốc tế.

Bề ngoài của hai loại thẻ này giống nhau, chỉ khác ở kí hiệu của tổ chức phát hành như VISA, JCB, Master Card, UnionPay,…

• Thẻ thanh toán nội địa: gồm thẻ ghi nợ, chỉ dùng trong nước.

Bề ngoài thẻ có in tên ngân hàng, hoặc tổ chức Napas.

Phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng có tên tiếng anh là Credit Card, thẻ tín dụng nghĩa là dùng uy tín của mình để làm thẻ tín dụng. Ngân hàng sẽ xem xét lịch sử giao dịch, công việc tốt, có tài sản đảm bảo thì bạn sẽ được quyền dùng thẻ tín dụng với hạn mức cho phép.

Bạn được dùng trước, trả sau để mua sắm, trang trải. Tuy nhiên bản chất của thẻ tín dụng là thẻ cho vay tiền lấy lãi, nên bạn chỉ sử dụng trong trường hợp khẩn cấp chứ không nên dùng thường xuyên.

>>> Xem ngay: Thẻ tín dụng là gì? Điều kiện mở thẻ tín dụng các ngân hàng

Ưu điểm của thẻ tín dụng

• Chấp nhận thanh toán toàn cầu dưới mọi hình thức: Bạn được mua sắm không giới hạn
• Nhiều chương trình khuyến mãi ở các đơn vị hợp tác
• Sử dụng tiền ngân hàng để xài trước và trả nợ sau
• Thể hiện đẳng cấp của chủ sở hữu với những loại thẻ bạc, vàng, kim cương, platinum

Nhược điểm của thẻ tín dụng

• Rất không bảo mật: mọi thông tin trên thẻ đều được in trên bề mặt. Nếu có người nhìn thấy thẻ của bạn thì có nguy cơ thông tin bị đánh cắp và họ sẽ sử dụng thẻ của bạn để thanh toán. Chỉ có thẻ ghi nợ mới xác nhận tin nhắn OTP, nhưng thẻ tín dụng không hề có bảo mật bằng mã OTP.
• Chỉ được cấp với một số đối tượng khách hàng: bạn phải đủ điều kiện hợp lệ của ngân hàng mới được cấp thẻ tín dụng
• Phí thường niên hằng năm cao có thể lên đến 700 nghìn đồng/năm,
• Trả lãi cho khoản tiền đã dùng: bản chất là bạn vay tiền để chi tiêu nên việc trả lãi cũng tương tự như vay vốn
• Thời gian xử lý hoàn tiền rất chậm: do thanh toán của bạn phải qua nhiều trung gian ở cả Việt Nam và nước ngoài
• Phí rút tiền mặt ở máy ATM cao: bạn sẽ được rút khoảng 50% số tiền bạn có trong thẻ và không khuyến khích rút tiền mặt.

Thẻ ghi nợ

Thẻ ghi nợ, có tên tiếng anh là thẻ Debit Card. Đặc điểm của thẻ ghi nợ là bạn nạp tiền vào thẻ trước, sau đó mới được xài sau. Có nhiều người hiểu nhầm bởi vì tên gọi của thẻ ghi nợ là thẻ tín dụng, nhưng bản chất của thẻ ghi nợ là ghi nhận lại việc thanh toán tiền cho một dịch vụ mà bạn sử dụng.

Ví dụ bạn sử dụng thẻ ghi nợ Techcombank để mua hàng hóa, sau đó ngân hàng sẽ “ghi nợ” tài khoản của bạn. Tài khoản của người bán sử dụng là Vietcombank thì ngân hàng Techcombank (tài khoản của bạn) sẽ trả khoản nợ đó cho ngân hàng Vietcombank.

Ưu điểm thẻ ghi nợ quốc tế

• Chấp nhận thanh toán toàn cầu nhưng có thể bị từ chối
• Được sử dụng đúng số tiền có trong thẻ, do bạn tự nạp tiền vào
• Bảo mật hơn so với thẻ tín dụng vì có thông báo mã OTP để xác nhận
• Bất kỳ ngân hàng nào cũng cho phép mở loại thẻ này

Nhược điểm của thẻ ghi nợ quốc tế

• Nếu có người xấu hay hacker tìm thấy thẻ ghi nợ của bạn thì thông tin vẫn bị rò rỉ và tiền vẫn bị trộm như bình thường
• Tốn phí thường niên, phí rút tiền hàng năm
• Khi xử lý hoàn tiền thường xảy ra khá chậm
• Đôi khi thanh toán ở nước ngoài bị từ chối nếu bạn quẹt thẻ ở nước ngoài

Ưu điểm của thẻ ghi nợ nội địa

• Có tính bảo mật cao, cần mã OTP để thanh toán, không quẹt thẻ được. Nếu bạn quẹt thẻ thì cần nhập mật khẩu ở máy POS.
• Không có phí thường niên
• Hoàn tiền nhanh nếu bạn hủy giao dịch

Nhược điểm thẻ ghi nợ nội địa

• Không thanh toán online trên các website nước ngoài, nhưng thanh toán online ở website nội địa
• Không thanh toán được nếu bạn đi ra nước ngoài, vì chỉ có giới hạn nội địa Việt Nam

Mẹo bảo mật thẻ để không bị đánh cắp

Để thẻ an toàn trong ví và không được để ai đánh cắp mã số CVV của bạn. Bởi vì chỉ cần nhìn thấy số thẻ và số CVV của bạn, họ hoàn toàn sử dụng tiền của bạn trong thẻ.

Dán mã số CVV hoặc xóa luôn số CVV đằng sau thẻ. Nhiều ngân hàng có sử dụng dịch vụ này để giúp khách hàng bảo mật

Không thanh toán online trên các website không uy tín. Nghĩa là những website này là website lấy số tài khoản cá nhân của bạn, sau đó biến mất.

Nên dùng phương thức thanh toán trung gian như PayPal, Pioneer ở nước ngoài và Momo, ZaloPay, VNPay ở Việt Nam.

Kết luận

Ở bài viết trên chúng tôi đã tóm tắt tất cả hình thức các loại thẻ ngân hàng đang lưu hành tại Việt Nam. Việc xem xét kỹ các ưu nhược điểm của chúng sẽ giúp bạn ra quyết định chính xác hơn khi làm bất cứ loại thẻ nào.

Thanh Tâm – Chợ giá