Bảo hiểm thân thể là gì? Trường hợp được hưởng bảo hiểm thân thể 2024

Chợ giá – Dù bạn có cẩn thận đến đâu, tai nạn vẫn có thể xảy ra khi bạn ít ngờ tới nhất. Viện phí trả cho các chấn thương tai nạn vẫn là khoản tiền lớn với nhiều người. Do đó rất cần bảo hiểm thân thể để bảo vệ mỗi cá nhân. Vậy bảo hiểm thân thể là gì?

Bảo hiểm thân thể là gì?

Bảo hiểm thân thể là một bảo hiểm bổ sung giúp bạn thanh toán các chi phí y tế tự bỏ ra và phi y tế do tai nạn hoặc thương tích.

Khác với bảo hiểm y tế tự nguyện, khi tham gia bảo hiểm thân thể, bạn sẽ nhận được khoản thanh toán dưới hình thức quyền lợi tiền mặt một lần được trả trực tiếp cho bạn, không phải trả cho bác sĩ và bệnh viện. Điều này cho phép bạn sử dụng tiền mặt để bù đắp cho những thiệt hại khi các vụ tai nạn ngoài ý muốn gây ra, bao gồm thanh toán các chi phí liên quan đến tai nạn của bạn cũng như các chi phí phi y tế như chăm sóc trẻ em, đưa đón bác sĩ trị liệu và thậm chí là tiền thuê nhà hoặc mua sắm.

Đặc điểm của bảo hiểm thân thể

• Là bảo hiểm tương tự như bảo hiểm y tế tự nguyện, được nhà nước khuyến khích học sinh, sinh viên, nhân viên văn phòng nên tham gia.
• Người được phép sử dụng bảo hiểm thân thể là công dân Việt Nam, không mắc các bệnh về thần kinh hay thương tật vĩnh viễn.
• Bảo hiểm có kỳ hạn trong vòng một năm, hết một năm người đăng ký phải mua lại.
• Mức giá thấp giúp cho mọi người dân đều có thể chi trả được và hưởng quyền lợi cao
• Chi phí thấp hơn nhiều so với bảo hiểm nhân thọ
• Tiết kiệm chi phí viện phí đến gần 80%, đặc biệt là các gia đình khó khăn
• Chữa bệnh theo tuyến bệnh viện đã liên kết với bảo hiểm y tế, công ty bảo hiểm chỉ trả một phần

Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm thân thể

Tùy thuộc vào chế độ bảo hiểm mà người tham gia bảo hiểm lựa chọn, bảo hiểm thân thể sẽ mang đến các quyền lợi như: chi trả chi phí điều trị, trợ cấp điều trị, bồi thường thương tật hoặc tử vong. Cụ thể:

• 1. Chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm trong trường hợp xảy ra tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn.

Trường hợp người tham gia bảo hiểm bị bệnh tật hoặc tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm dẫn đến thương tật toàn bộ vĩnh viễn hoặc tử vong thì gia đình, người thừa kế hợp pháp của trẻ sẽ được nhận số tiền bằng giá trị của bảo hiểm đã ký kết.

Nếu trước đó bảo hiểm đã chi trả chi phí điều trị, bồi thường khác, thì số tiền nhận được sẽ là tổng số tiền theo hợp đồng, trừ đi các khoản đã chi trả.

• 2. Chi phí điều trị: Trường hợp người tham gia gặp tai nạn ngoài ý muốn, bảo hiểm thân thể sẽ tri chả chi phí như: cấp cứu, điều trị, phẫu thuật, thuốc men… trong phạm vi bảo hiểm đã quy định.
• 3. Bồi thường nếu xảy ra thương tật: Bảo hiểm bao gồm thương tật tạm thời đang được điều trị và thương tật vĩnh viễn. Số tiền mà người tham gia được bồi thường sẽ được tính theo tỷ lệ phần trăm của tổng mệnh giá bảo hiểm, bảng tỷ lệ chi trả được thể hiện rõ ràng trong hợp đồng đã ký kết.

Bất kể thương tích là gì, bảo hiểm sẽ đi cùng bạn từ đầu đến cuối cho những tai nạn nằm trong điều kiện bảo hiểm.

Những trường hợp được hưởng bảo hiểm thân thể

Tổng hợp các trường hợp chấn thương và điều trị khác nhau bao gồm:

• Chấn thương: chấn động liên quan đến tai nạn, vết rách, gãy xương hoặc gãy xương, phẫu thuật, hôn mê, trật khớp, bỏng, mất tứ chi và tử vong
• Dịch vụ xe cứu thương: xe cứu thương truyền thống và thậm chí cả xe cứu thương đường hàng không
• Chăm sóc khẩn cấp: thăm khám bác sĩ chăm sóc khẩn cấp, thăm phòng cấp cứu và thăm khám bác sĩ theo dõi
• Các xét nghiệm chẩn đoán: X-quang, chụp CT hoặc quét CAT, MRI và điện não đồ
• Điều trị tại bệnh viện: nhập viện và ICU và lưu trú
• Điều trị phục hồi: bộ phận giả được chỉ định, thiết bị, phẫu thuật mắt liên quan đến chấn thương hoặc loại bỏ dị vật và mão răng hoặc nhổ răng liên quan đến chấn thương
• Điều trị phục hồi chức năng: lưu trú tại trung tâm phục hồi chức năng và các buổi vật lý trị liệu

Đặc điểm chính của bảo hiểm thân thể là không có mức tối đa hàng năm và không có khoản khấu trừ. Điều đó có nghĩa là bạn có thể nhận được bảo hiểm cho mọi tai nạn mà bạn có thể mắc phải trong suốt một năm lên đến bất kỳ số tiền tối đa nào có thể áp dụng.

Bảo hiểm thân thể không bao gồm những thương tật nào?

Là một bảo hiểm bổ sung, bảo hiểm thân thể không được thiết kế để thay thế bảo hiểm y tế chính. Mặc dù bao gồm nhiều điều trị và thương tật xảy ra do tai nạn, nhưng cũng giống như bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm thân thể có lọai trừ và không chi trả cho một số trường hợp theo quy định.

Dưới đây là một số thương tích phổ biến có thể không được bảo hiểm thân thể:

• Thương tật do bệnh tật hoặc bệnh tật gây ra
• Chấn thương thể thao giải trí có nguy cơ cao (bao gồm, trượt tuyết, lặn với bình dưỡng khí, nhảy bungee, v.v.)
• Thương tích do các hoạt động nguy hiểm hoặc liều lĩnh gây ra
• Tự gây thương tích, bao gồm cả tự tử
• Thương tích xảy ra khi bị ảnh hưởng bởi ma túy hoặc rượu
• Thương tật khi phạm tội
• Thương tật phát sinh trước khi mua bảo hiểm thân thể

Biểu phí của bảo hiểm thân thể năm 2024

Hiện nay, tùy theo loại hình bảo hiểm và nhu cầu của từng cá nhân mà họ có thể lựa chọn gói bảo hiểm thân thể cho phù hợp. Mức đóng phí bảo hiểm thân thể hiện nay áp dụng theo công thức sau:

Mức đóng bảo hiểm thân thể = Giá trị bảo hiểm x Tỷ lệ phí bảo hiểm

Trong đó, tỷ lệ phí bảo hiểm được tính theo phạm vi bảo hiểm A, B, C, D như sau:

– Phạm vi A: Hợp đồng bảo hiểm đối với các trường hợp chết do bệnh tật, hoặc tai nạn (tỷ lệ phí bảo hiểm khoảng 0,2%).

– Phạm vi B: Bảo hiểm đối với các trường hợp do tai nạn (tỷ lệ phí bảo hiểm khoảng 0,15%).

– Phạm vi C: Bảo hiểm đối với các trường hợp nằm viện do bệnh tật, tai nạn (tỷ lệ phí bảo hiểm khoảng 0,3%)

– Phạm vi D: Bảo hiểm đối với các trường hợp phẫu thuật do bệnh tật, tai nạn (tỷ lệ phí bảo hiểm khoảng 0,1%)

Ví dụ: Nếu bạn muốn mua bảo hiểm có giá trị 100 triệu đồng, gồm các phạm vi của gói bảo hiểm A, B, C, D thì mức đóng bảo hiểm thân thể học sinh sẽ là: 100 triệu đồng x (0,20% + 0,15% + 0,30% + 0,10%) = 750.000 VNĐ/12 tháng.

Tuy nhiên bạn cần chứng minh các loại giấy tờ sau để được hưởng mức bảo hiểm thân thể hợp lệ:

• Giấy tờ từ bệnh viện có chữ ký bác sĩ xác nhận bệnh
• Giấy tờ tai nạn có xác nhận của địa phương

Bảo hiểm thân thể có bắt buộc không?

Bảo hiểm thân thể là loại bảo hiểm tự nguyện, có thời hạn linh hoạt từ 12 tháng trở lên, tùy theo gói bảo hiểm mà bạn chọn. Như vậy, bạn có thể tham gia hoặc lựa chọn không tham gia bảo hiểm tùy theo nhu cầu và khả năng của mình. Tuy nhiên, đây là sản phẩm cần thiết, mang đến nhiều lợi ích cho gia đình, nhất là các bạn đnag trong độ tuổi đi học.

Dù có bảo hiểm nhưng không gì an toàn bằng chính bản thân bạn cẩn thận trong mọi tình huống. Hy vọng rằng qua bài viết này bạn đã hiểu rõ về bảo hiểm thân thể là gì cũng như các loại tình huống mà bảo hiểm thân thể chi trả.