Bảo hiểm khoản vay là gì? Lợi ích và mức phí mới nhát 2024

Bảo hiểm khoản vay (Credit Insurance) và bảo hiểm tín dụng (Credit Life Insurance) là hai khái niệm khác nhau liên quan đến việc bảo vệ những người vay một khoản tiền. Dưới đây là bài viết giúp bạn hiểu thêm về bảo hiểm khoản vay là gì và điểm khác biệt với bảo hiểm tín dụng.

Bảo hiểm khoản vay (Credit Insurance) là gì?

Bảo hiểm khoản vay (Credit Insurance) là một loại bảo hiểm giúp bảo vệ người cho vay (thường là ngân hàng, tổ chức tài chính) khỏi rủi ro mất tiền do người vay không thể thanh toán khoản vay.

Bảo hiểm khoản vay có thể được phân loại thành hai loại chính:

• Bảo hiểm khoản vay thế chấp: Bảo hiểm khoản vay thế chấp là loại bảo hiểm được áp dụng cho các khoản vay thế chấp, có tài sản thế chấp là bất động sản. Trong trường hợp người vay không thể thanh toán khoản vay, người bảo hiểm sẽ thanh toán khoản vay cho người cho vay, đồng thời người vay sẽ mất quyền sở hữu tài sản thế chấp.
• Bảo hiểm khoản vay tín chấp: Bảo hiểm khoản vay tín chấp là loại bảo hiểm được áp dụng cho các khoản vay tín chấp, không có tài sản thế chấp. Trong trường hợp người vay không thể thanh toán khoản vay, người bảo hiểm sẽ thanh toán khoản vay cho người cho vay, đồng thời người vay sẽ phải hoàn trả khoản tiền bảo hiểm cho người bảo hiểm.

Phân biệt bảo hiểm khoản vay và bảo hiểm tín dụng

Bảo hiểm khoản vay (Credit Insurance)

• Đối tượng: Người vay hoặc nhóm người vay.
• Mục tiêu: Bảo hiểm khoản vay bảo vệ người vay và gia đình của họ khỏi rủi ro tài chính khi người vay không thể thanh toán khoản vay do mất việc, bệnh tật, hoặc tử vong.
• Phạm vi bảo hiểm: Thường áp dụng cho khoản vay cụ thể và sẽ thanh toán khoản nợ còn lại nếu có sự kiện bất ngờ xảy ra với người vay.

Bảo hiểm tín dụng (Credit Life Insurance:

• Đối tượng: Người vay.
• Mục tiêu: Bảo hiểm tín dụng được thiết kế để thanh toán toàn bộ hoặc một phần của khoản vay khi người vay qua đời.
• Phạm vi bảo hiểm: Hạn chế chỉ đến sự kiện tử vong của người vay, và tiền bảo hiểm thường trực tiếp thanh toán cho người đưa ra vay (người thụ hưởng) hoặc người vay chọn trước.

Có cần mua bảo hiểm khoản vay không?

Việc có cần mua bảo hiểm khoản vay hay không phụ thuộc vào một số yếu tố sau:

• Khả năng tài chính của bạn: Bảo hiểm khoản vay thường có phí khá cao, vì vậy nếu bạn không có khả năng tài chính thì bạn có thể cân nhắc không mua bảo hiểm.
• Mục đích vay vốn: Nếu bạn vay vốn để mua một tài sản có giá trị cao, chẳng hạn như nhà, xe,… thì bạn nên mua bảo hiểm khoản vay để bảo vệ tài sản của mình.
• Rủi ro của khoản vay: Nếu khoản vay của bạn có rủi ro cao, chẳng hạn như vay tiêu dùng, vay tín chấp,… thì bạn nên mua bảo hiểm khoản vay để giảm thiểu rủi ro.

Lợi ích của việc mua bảo hiểm khoản vay

• Bảo vệ tài sản của bạn: Nếu bạn không may gặp rủi ro như tai nạn, bệnh tật, mất khả năng lao động,… thì bảo hiểm khoản vay sẽ giúp bạn thanh toán khoản vay mà không cần phải lo lắng về tài chính.
• Giảm thiểu rủi ro: Bảo hiểm khoản vay sẽ giúp bạn giảm thiểu rủi ro trong trường hợp bạn không thể thanh toán khoản vay đúng hạn.
• Tăng khả năng được vay vốn: Một số tổ chức tín dụng yêu cầu khách hàng phải mua bảo hiểm khoản vay mới được xét duyệt vay vốn.

Nhược điểm của việc mua bảo hiểm khoản vay

• Phí bảo hiểm cao: Phí bảo hiểm khoản vay thường khá cao, dao động từ 0,5% đến 2% giá trị khoản vay.
• Không có giá trị hoàn lại: Phí bảo hiểm khoản vay là khoản chi phí không có giá trị hoàn lại, ngay cả khi bạn thanh toán khoản vay trước hạn.

Mức phí cho bảo hiểm khoản vay hiện nay là bao nhiêu?

Mức phí bảo hiểm khoản vay thường dao động từ 0,5% đến 2% giá trị khoản vay. Phí bảo hiểm cụ thể sẽ phụ thuộc vào các yếu tố sau:

• Loại khoản vay: Phí bảo hiểm khoản vay cho vay tín chấp thường cao hơn phí bảo hiểm khoản vay cho vay thế chấp.
• Mục đích vay vốn: Phí bảo hiểm khoản vay cho vay mua nhà thường cao hơn phí bảo hiểm khoản vay cho vay mua xe.
• Rủi ro của khoản vay: Phí bảo hiểm khoản vay cho khoản vay có rủi ro cao thường cao hơn phí bảo hiểm khoản vay cho khoản vay có rủi ro thấp.
• Tuổi của khách hàng: Phí bảo hiểm khoản vay cho khách hàng trẻ tuổi thường cao hơn phí bảo hiểm khoản vay cho khách hàng lớn tuổi.
• Tình trạng sức khỏe của khách hàng: Phí bảo hiểm khoản vay cho khách hàng có tình trạng sức khỏe kém thường cao hơn phí bảo hiểm khoản vay cho khách hàng có tình trạng sức khỏe tốt.

Ví dụ: Nếu bạn vay 100 triệu đồng để mua nhà, thì mức phí bảo hiểm khoản vay có thể dao động từ 5 triệu đồng đến 20 triệu đồng.

Tóm lại, bảo hiểm khoản vay là gì? Đây là loại bảo hiểm nhấn mạnh vào việc bảo vệ khoản vay cụ thể khỏi rủi ro tài chính, trong khi bảo hiểm tín dụng tập trung chủ yếu vào việc thanh toán khoản vay khi người vay qua đời. Cả hai loại bảo hiểm này đều có thể cung cấp an ninh tài chính cho người vay và gia đình trong những tình huống khó khăn.