Trái phiếu ngân hàng là gì? Rủi ro khi đầu tư Trái phiếu ngân hàng

Chợ giá – Trái phiếu ngân hàng là một kênh đầu tư ngày càng được ưa chuộng bởi tính an toàn và lợi nhuận ổn định. Tuy nhiên, bên cạnh những ưu điểm, nhà đầu tư cũng cần phải hiểu rõ về rủi ro khi đầu tư trái phiếu ngân hàng để có thể đưa ra quyết định sáng suốt. Ở bài viết sau, mời bạn tìm hiểu rõ hơn về thông tin Trái phiếu ngân hàng là gì? Rủi ro khi đầu tư Trái phiếu ngân hàng.

Trái phiếu ngân hàng là gì?

Trái phiếu ngân hàng là một loại chứng khoán nợ được phát hành bởi các ngân hàng thương mại hoặc các tổ chức tín dụng khác. Khi mua trái phiếu ngân hàng, người đầu tư đang cho ngân hàng vay một khoản tiền với lãi suất cố định trong một khoảng thời gian nhất định. Sau thời hạn đó, ngân hàng sẽ hoàn trả gốc và lãi cho người đầu tư.

Phân loại trái phiếu ngân hàng

Phân loại trái phiếu ngân hàng là một bước quan trọng giúp nhà đầu tư lựa chọn sản phẩm phù hợp với mục tiêu và mức độ chấp nhận rủi ro của bản thân. Dưới đây là một số tiêu chí phân loại phổ biến:

1. Dựa vào kỳ hạn

• Trái phiếu ngắn hạn: Kỳ hạn dưới 1 năm, phù hợp cho nhà đầu tư muốn thu hồi vốn nhanh hoặc muốn lướt sóng lãi suất.
• Trái phiếu trung hạn: Kỳ hạn từ 1 đến 5 năm, mang lại lợi tức cao hơn trái phiếu ngắn hạn nhưng cũng đi kèm với rủi ro cao hơn.
• Trái phiếu dài hạn: Kỳ hạn trên 5 năm, phù hợp cho nhà đầu tư có mục tiêu đầu tư dài hạn và muốn hưởng lợi từ lãi suất kép.

2. Dựa vào lãi suất

• Trái phiếu lãi suất cố định: Lãi suất được xác định trước và không thay đổi trong suốt kỳ hạn trái phiếu.
• Trái phiếu lãi suất thả nổi: Lãi suất được điều chỉnh theo biến động của thị trường, thường dựa trên lãi suất tham chiếu như LIBOR.
• Trái phiếu lãi suất kết hợp: Kết hợp giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi, mang lại sự cân bằng giữa rủi ro và lợi nhuận.

Đặc điểm của trái phiếu ngân hàng

Ưu điểm khi đầu tư trái phiếu ngân hàng:

• An toàn: Do ngân hàng phát hành, được xem là tổ chức tài chính uy tín, có khả năng thanh toán cao.
• Lãi suất hấp dẫn: Cao hơn lãi suất tiền gửi tiết kiệm.
• Lãi suất cố định: Giúp nhà đầu tư dự đoán được dòng tiền thu nhập.
• Thanh khoản cao: Dễ dàng mua bán trên thị trường sơ cấp và thứ cấp.
• Ưu đãi thuế: Miễn thuế thu nhập cá nhân đối với lãi trái phiếu.
• Phù hợp với nhiều nhà đầu tư: Nhiều loại trái phiếu với kỳ hạn và mức lãi suất đa dạng.
• Số tiền đầu tư ban đầu thấp: Phù hợp với cả nhà đầu tư nhỏ lẻ.
• Có thể sử dụng để vay margin.
• Có thể sử dụng để làm tài sản đảm bảo cho các khoản vay.

Rủi ro khi đầu tư trái phiếu ngân hàng:

• Rủi ro thanh khoản: Khó khăn trong việc bán trái phiếu trước khi đáo hạn.
• Rủi ro lãi suất: Biến động lãi suất thị trường ảnh hưởng đến giá trị trái phiếu.
• Rủi ro tín dụng: Khả năng thanh toán của ngân hàng phát hành suy giảm.

Lợi ích khi đầu tư trái phiếu ngân hàng

An toàn và ít rủi ro: 

So với các kênh đầu tư khác như cổ phiếu hay kinh doanh, trái phiếu ngân hàng được xem là kênh đầu tư an toàn và ít rủi ro hơn. Nhờ được phát hành bởi các ngân hàng uy tín, có khả năng thanh toán cao, trái phiếu ngân hàng mang đến cho nhà đầu tư sự an tâm về khoản đầu tư của mình.

Lãi suất cố định và dòng tiền ổn định:

Trái phiếu ngân hàng có lãi suất cố định trong suốt kỳ hạn, giúp nhà đầu tư dự đoán được dòng tiền thu nhập một cách chính xác. Đây là một lợi thế lớn so với các kênh đầu tư khác có lãi suất biến động, giúp nhà đầu tư có thể hoạch định tài chính hiệu quả hơn.

Dễ dàng giao dịch và chuyển nhượng:

Trái phiếu ngân hàng được giao dịch trên thị trường sơ cấp và thứ cấp, giúp nhà đầu tư dễ dàng mua bán, chuyển nhượng khi có nhu cầu.

Miễn thuế thu nhập cá nhân:

Lợi nhuận từ trái phiếu ngân hàng được miễn thuế thu nhập cá nhân, giúp nhà đầu tư tăng thêm lợi nhuận.

Có thể bán lại trước khi đáo hạn:

Trong trường hợp cần thiết, nhà đầu tư có thể bán lại trái phiếu trước khi đáo hạn trên thị trường thứ cấp.

Giúp giảm thiểu rủi ro cho danh mục đầu tư:

Đầu tư trái phiếu ngân hàng là một cách hiệu quả để đa dạng hóa danh mục đầu tư, giúp giảm thiểu rủi ro cho toàn bộ danh mục.

Nên mua trái phiếu ngân hàng, gửi tiết kiệm hay cổ phiếu?

Dưới đây là một số so sánh khi mua trái phiếu ngân hàng trong trường hợp:

So sánh trái phiếu ngân hàng và gửi tiết kiệm:

• Lợi nhuận: Trái phiếu ngân hàng mang lại lợi nhuận cao hơn gửi tiết kiệm do lãi suất cao hơn. Lãi suất trái phiếu cố định trong suốt kỳ hạn, giúp nhà đầu tư dự đoán được dòng tiền thu nhập.
• Thanh khoản: Trái phiếu ngân hàng kém thanh khoản hơn tiền gửi. Khó rút vốn trước hạn và có thể phải chịu phí phạt nếu rút trước hạn.
• Rủi ro: Trái phiếu ngân hàng có rủi ro thấp hơn gửi tiết kiệm do được bảo đảm bởi ngân hàng. Tuy nhiên, vẫn có rủi ro nếu ngân hàng phá sản (rất thấp).

So sánh trái phiếu ngân hàng và cổ phiếu:

• Lợi nhuận: Trái phiếu ngân hàng có lợi nhuận thấp hơn cổ phiếu do mức độ rủi ro thấp hơn.
• Rủi ro: Trái phiếu ngân hàng có rủi ro thấp hơn cổ phiếu. Rủi ro chính là rủi ro thanh khoản và rủi ro lãi suất.
• Thanh khoản: Trái phiếu ngân hàng kém thanh khoản hơn cổ phiếu. Khó bán lại trước hạn và có thể phải chịu phí phạt.

Hướng dẫn cách mua trái phiếu ngân hàng

Để mua trái phiếu ngân hàng, nhà đầu tư cần thực hiện các bước sau:

1. Tìm hiểu thông tin về đợt phát hành trái phiếu của ngân hàng

• Lãi suất: Mức lãi suất trái phiếu ngân hàng thường cao hơn lãi suất tiền gửi tiết kiệm.
• Kỳ hạn: Trái phiếu ngân hàng có nhiều kỳ hạn khác nhau, từ 1 năm đến 10 năm hoặc hơn.
• Mệnh giá: Mệnh giá trái phiếu ngân hàng thường là 1.000.000 đồng.
• Số lượng trái phiếu chào bán: Số lượng trái phiếu ngân hàng chào bán có thể bị giới hạn.
• Hình thức thanh toán lãi: Lãi trái phiếu có thể được thanh toán định kỳ hoặc vào ngày đáo hạn.
• Cách thức giao dịch: Trái phiếu ngân hàng có thể được giao dịch trên thị trường sơ cấp và thứ cấp.

2. Đăng ký mua trái phiếu

• Nhà đầu tư có thể đăng ký mua trái phiếu tại quầy giao dịch của ngân hàng phát hành hoặc qua kênh online của ngân hàng.
• Khi đăng ký mua trái phiếu, nhà đầu tư cần cung cấp thông tin cá nhân như: Họ và tên, địa chỉ, số chứng minh nhân dân/căn cước công dân, số tài khoản ngân hàng.

3. Chuẩn bị giấy tờ cá nhân cần thiết

• Chứng minh nhân dân/căn cước công dân
• Sổ hộ khẩu
• Tài khoản ngân hàng

4. Nộp tiền và hoàn tất thủ tục

• Nhà đầu tư cần nộp tiền vào tài khoản ngân hàng của ngân hàng phát hành trái phiếu.
• Sau khi nộp tiền, nhà đầu tư sẽ nhận được trái phiếu và giấy tờ chứng nhận sở hữu trái phiếu.

Tóm lại, Trái phiếu ngân hàng là gì? Rủi ro khi đầu tư Trái phiếu ngân hàng là điều mà mọi nhà đầu tư cần tìm hiểu trước khi bước chân vào thị trường trái phiếu. Trái phiếu ngân hàng là một kênh đầu tư tiềm năng với nhiều ưu điểm, tuy nhiên vẫn tồn ra các rủi ro nhất định. Nắm rõ những thông tin này sẽ giúp nhà đầu tư có những quyết định đầu tư hiệu quả và an toàn.