So sánh sự khác biệt giữa cho vay và cho thuê tài chính?

Chợ giá – Nếu đã từng mua nhà, mua xe hơi, hoặc bắt đầu kinh doanh, có thể vay tài chính là một việc bạn đã có kinh nghiệm. Nhưng cho thuê tài chính là gì? Điểm khác biệt giữa cho vay và cho thuê tài chính? Trong bài viết này, chúng tôi sẽ so sánh cho vay và cho thuê tài chính, cũng giúp bạn có cái nhìn rõ hơn để đưa ra quyết định cho chính mình.

Vay tài chính là gì? Thuê tài chính là gì?

Vay tài chính là hình thức vay mượn bằng tài sản thế chấp mà bạn sẽ được sở hữu sau khi trả xong hết nợ. Tài sản sẽ giữ nguyên giá trị trong suốt thời gian tồn tại của hợp đồng thỏa thuận.

Tuy nhiên, thuê tài chính là một hình thức cấp vốn có thể lên đến 90% giá trị tài sản thuê. Bạn không cần bỏ ra vốn ban đầu mà vẫn có tài sản để phục vụ cho công việc sản xuất kinh doanh của mình.

Với khoản vay tài chính, bạn có thể sở hữu luôn tài khoản thế chấp vào cuối kỳ hạn, nếu trong kỳ bạn trả đầy đủ cả khoản vay và lãi. Nhưng nếu không trả được thì tài sản đó có thể bị tịch thu. Thuê tài chính thường là thuê máy móc, công nghệ, cơ sở vật chất,…sẽ bị mất giá và hao mòn theo thời gian, khó để giữ giá trị lâu dài.

Sự khác biệt giữa cho vay tài chính và cho thuê tài chính

Sự khác biệt quan trọng nhất giữa cho thuê tài chính và cho vay tài chính là hình thức trả nợ các khoản vay.

Khi vay tiền, tiền lãi có thể trả trong suốt kỳ hạn vay thay vì trả một lần vào ngày đáo hạn. Nói cách khác, khách hàng có thể trả theo các hình thức trả theo dư nợ giảm dần hoặc trả theo dư nợ ban đầu.

Ngoài ra, các khoản trả nợ có thể cố định trong suốt thời hạn và tính theo từng tháng, mỗi tháng trả số tiền bằng nhau.

Ưu điểm của thuê tài chính

Điều gì làm cho thuê tài chính trở nên hấp dẫn với khách hàng?

• Một khoản thanh toán cố định hàng tháng
• Phù hợp cho thiết bị cơ sở vật chất, máy móc hao mòn dần
• Đã bao gồm chi phí (lắp đặt, thực hiện)
• Không cần thanh toán trước hoặc đặt cọc
• Không ảnh hưởng đến ngân hàng
• Dễ dàng nâng cấp hoặc bổ sung thiết bị trong suốt thời hạn thuê
• Lãi suất cho thuê không ràng buộc với rủi ro tín dụng

Ưu điểm của vay tài chính

Tương tự như thuê tài chính, vay tài chính có những đặc điểm riêng biệt phù hợp với nhu cầu của nhiều khách hàng. Dưới đây là một số đặc điểm lợi thế của vay tài chính:

• Tiền lãi phân bổ dần hàng tháng theo dư nợ giảm dần
• Lãi suất có thể dao động và gắn liền với các yếu tố kinh tế
• Khách hàng sở hữu tài sản khi khoản vay được trả hết
• Ngân hàng có thể lấy tài sản của khách hàng làm tài sản thế chấp
• Giới hạn khả năng vay của khách hàng cho các khoản đầu tư khác
• Yêu cầu trả trước tiền mặt hoặc đặt cọc
• Bất tiện khi nâng cấp hoặc thêm thiết bị bổ sung khi cần thiết
• Quá trình phê duyệt và bảo lãnh tài sản nghiêm ngặt

Lợi ích của cho vay tài chính và cho thuê tài chính đối với khách hàng

Vay tài chính có ý nghĩa đối với những khách hàng không có nhu cầu sử dụng tài sản của họ cho các hoạt động tăng doanh thu như marketing, tuyển dụng hoặc kiểm toán.

Doanh nghiệp có kế hoạch sở hữu và sử dụng thiết bị trong một thời gian rất dài. Cách tốt nhất để chọn vay tài chính hay thuê tài chính, hình thức nào phù hợp với bạn là xem nhu cầu tài chính như thế nào.

Một số câu hỏi dưới đây có thể xác định bạn có nên vay tài chính hay thuê tài chính. Tầm quan trọng của việc để dòng tiền của bạn lưu thông trong việc vay/mua tài sản:

• Máy móc, thiết bị bạn muốn sử dụng trong bao lâu?
• Liệu máy móc thiết bị có trở nên hư hỏng trong khi bạn đang cần sử dụng chúng?
• Cần trả trước bao nhiêu tiền mặt cho một hợp đồng thuê hoặc cho vay tài chính?

Thuê và vay tài chính đều có những lợi ích và bất lợi riêng, phù hợp với túi tiền của khách hàng để mua trang thiết bị. Tuy nhiên, nhiều khách hàng không muốn thuê vì họ có thể vay ngân hàng và không cần giảm áp lực tiền mặt. Thuê tài chính có thể là một phương án để khách hàng cân nhắc.

Với một hợp đồng thuê tài chính, khách hàng có thể sử dụng tiền vào việc đầu tư và phát triển công việc kinh doanh. Có được mức lãi suất phù hợp mà không phải trả trước, thậm chí đầu tư vào các thiết bị mà bạn biết chắc chắn sẽ hư hỏng theo thời gian. Thuê tài chính có thể phù hợp hơn.

Tóm lại, cả thuê tài chính và vay tài chính đều giúp khách hàng có được tài sản họ cần. Tùy theo khả năng thanh toán mà khách hàng có thể lựa chọn vay hay thuê, tránh rủi ro thanh toán khi trả một chi phí lớn. Duy trì vốn lưu động, phòng ngừa rủi ro lạm phát và có thể quản lý được rủi ro là điều nhiều doanh nghiệp đang hướng đến. Hy vọng qua bài viết này bạn đã hiểu cách so sánh cho vay và cho thuê tài chính.

Thanh Tâm – Chợ giá