Bao thanh toán là gì? Ưu và nhược điểm của bao thanh toán

Chợ giá – Trong thế giới kinh doanh luôn biến động, việc duy trì dòng tiền lành mạnh là chìa khóa để doanh nghiệp phát triển bền vững. Tuy nhiên, không phải lúc nào các doanh nghiệp cũng có thể thu hồi khoản phải thu nhanh chóng từ khách hàng. Đó chính là lúc bao thanh toán (Invoice Factoring) trở thành giải pháp hữu hiệu, giúp doanh nghiệp giải quyết nhanh chóng vấn đề thiếu hụt dòng tiền và tận dụng các cơ hội kinh doanh. bao thanh toán là gì? Ưu và nhược điểm của bao thanh toán

Bao thanh toán là gì?

Bao thanh toán là một dịch vụ tài chính cho phép doanh nghiệp chuyển nhượng khoản phải thu từ khách hàng cho một tổ chức tín dụng (như ngân hàng hoặc công ty factoring). Tổ chức này sẽ trả trước một khoản tiền tương đương với giá trị hóa đơn, trừ đi một khoản phí nhất định. Sau khi khách hàng thanh toán hóa đơn, tổ chức tín dụng sẽ giữ lại toàn bộ số tiền thu được.

Ưu điểm của bao thanh toán

Cải thiện dòng tiền: Bao thanh toán giúp doanh nghiệp nhận được dòng tiền ngay lập tức, giảm áp lực lên quỹ tiền mặt và tăng khả năng thanh toán cho nhà cung cấp hoặc nhân viên.

• Tránh rủi ro thanh toán chậm: Bằng cách chuyển nhượng khoản phải thu, doanh nghiệp không phải chịu rủi ro từ việc khách hàng thanh toán chậm trễ hoặc không thanh toán.
• Tiết kiệm chi phí: Thông qua bao thanh toán, doanh nghiệp có thể tiết kiệm chi phí quản lý và thu hồi nợ so với việc tự xử lý khoản phải thu.
• Tăng vốn kinh doanh: Với nguồn tiền nhàn rỗi, doanh nghiệp có thể tận dụng các cơ hội đầu tư hoặc mở rộng quy mô kinh doanh.

Nhược điểm của bao thanh toán

• Chi phí lãi suất và phí dịch vụ: Doanh nghiệp phải trả một khoản phí nhất định cho tổ chức tín dụng, điều này có thể làm tăng chi phí hoạt động.
• Mất quyền kiểm soát khoản phải thu: Khi chuyển nhượng khoản phải thu, doanh nghiệp sẽ mất quyền kiểm soát và quản lý khoản nợ đó.
• Rủi ro tín dụng: Tổ chức tín dụng có thể từ chối mua hóa đơn nếu họ đánh giá khách hàng có nguy cơ vỡ nợ cao.
• Hạn chế về loại hình hóa đơn: Một số tổ chức tín dụng chỉ chấp nhận mua các hóa đơn từ khách hàng có uy tín cao hoặc trong một số ngành nghề nhất định.

Điều kiện bao thanh toán của tổ chức tín dụng

Để đảm bảo an toàn trong giao dịch, các tổ chức tín dụng thường đưa ra một số điều kiện đối với doanh nghiệp muốn sử dụng dịch vụ bao thanh toán:

• Thời gian hoạt động: Doanh nghiệp phải có thời gian hoạt động nhất định (thường từ 6 tháng trở lên) và có doanh thu ổn định.
• Đối tượng khách hàng: Tổ chức tín dụng sẽ đánh giá uy tín và khả năng thanh toán của khách hàng mà doanh nghiệp cung cấp hóa đơn.
• Loại hàng hóa/dịch vụ: Một số tổ chức tín dụng có thể hạn chế việc chấp nhận hóa đơn từ một số ngành nghề nhất định.
• Thời hạn thanh toán hóa đơn: Hóa đơn phải có thời hạn thanh toán trong khoảng thời gian nhất định (thường từ 30 đến 120 ngày).

Yêu cầu trong thực hiện bao thanh toán

Để thực hiện bao thanh toán, doanh nghiệp cần chuẩn bị các tài liệu sau:

• Hợp đồng mua bán hàng hóa/dịch vụ giữa doanh nghiệp và khách hàng.
• Hóa đơn ghi nhận khoản phải thu từ khách hàng.
• Giấy tờ pháp lý liên quan đến giao dịch (nếu có).
• Thông tin chi tiết về khách hàng và doanh nghiệp.

Các phương thức bao thanh toán

Tùy thuộc vào nhu cầu và điều kiện của doanh nghiệp, có hai phương thức bao thanh toán chính:

• Bao thanh toán Toàn bộ: Doanh nghiệp chuyển nhượng toàn bộ khoản phải thu cho tổ chức tín dụng. Phương thức này thích hợp cho doanh nghiệp muốn giải quyết triệt để vấn đề thiếu hụt dòng tiền.
• Bao thanh toán Một Phần: Doanh nghiệp chỉ chuyển nhượng một phần khoản phải thu. Phương thức này phù hợp với doanh nghiệp muốn duy trì mối quan hệ với khách hàng hoặc chỉ cần một khoản tiền nhất định để duy trì hoạt động kinh doanh.

Quy trình bao thanh toán

Thông thường một quá trình bao thanh toán diễn ra giữa các bên là doanh nghiệp, khách hàng và tổ chức tài chính sẽ có quy trình như sau:

1. Doanh nghiệp nộp các khoản phải thu (hóa đơn) cho công ty bao thanh toán để xác định đủ điều kiện phê duyệt.

2. Tổ chức tài chính tính toán hạn mức tín dụng (dựa trên hồ sơ rủi ro của các bên đối tác), sau đó sẽ:

• Cho ứng trước một tỷ lệ phần trăm nhất định của hóa đơn, thường là 80% giá trị hóa đơn.
• Trở thành bên trưc tiếp sở hữu hóa đơn thay cho bên doanh nghiệp.
• Trở thành bên chịu trách nhiệm thu hồi nợ

3. Bên mua thanh toán hóa đơn đến hạn cho công ty bao thanh toán vào ngày đáo hạn.

4. Công ty bao thanh toán chuyển số tiền còn lại, sau khi đã trừ phí bao thanh toán cho doanh nghiệp.

Ví dụ cụ thể về bao thanh toán

Công ty ABC là nhà cung cấp thiết bị văn phòng với doanh thu hàng năm khoảng 5 tỷ đồng. Tuy nhiên, do phải chờ đợi khách hàng thanh toán trong vòng 60 ngày, doanh nghiệp thường gặp khó khăn về dòng tiền lưu chuyển.

Để giải quyết vấn đề này, Công ty ABC quyết định sử dụng dịch vụ bao thanh toán của một ngân hàng tư nhân. Sau khi ký hợp đồng, Công ty ABC chuyển nhượng hóa đơn trị giá 500 triệu đồng cho ngân hàng. Ngân hàng sẽ trả trước 80% giá trị hóa đơn (400 triệu đồng). Khi khách hàng thanh toán hóa đơn sau 60 ngày, ngân hàng sẽ gửi lại công ty ABC số tiền còn lại là 75 triệu đồng sau khi đã trừ 5% phí dịch vụ.

Nhờ sử dụng bao thanh toán, Công ty ABC có thể giải quyết vấn đề thiếu hụt dòng tiền ngay lập tức, đồng thời tập trung nguồn lực vào hoạt động kinh doanh chính mà không phải lo lắng về việc thu hồi nợ từ khách hàng.

Bao thanh toán là gì? Ưu và nhược điểm của bao thanh toán? Bao thanh toán đã trở thành một giải pháp tài chính quan trọng cho nhiều doanh nghiệp, giúp họ cải thiện dòng tiền, giảm rủi ro và tận dụng cơ hội kinh doanh. Mặc dù có một số nhược điểm, nhưng nếu sử dụng đúng cách, bao thanh toán sẽ mang lại nhiều lợi ích cho doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ đang gặp khó khăn về vốn lưu động. Với sự phát triển không ngừng của thị trường tài chính, bao thanh toán hứa hẹn sẽ trở thành một công cụ quan trọng để các doanh nghiệp thành công trong tương lai.