Chợ giá – Với nhiều người Việt đang sinh sống và làm việc tại Úc, thì điểm tín dụng có thể vẫn là một khái niệm mơ hồ. Tuy nhiên, trong hệ thống tài chính hiện đại của quốc gia này, điểm tín dụng không chỉ là con số, mà còn là “chìa khóa” mở ra (hoặc đóng lại) nhiều cơ hội quan trọng trong cuộc sống.
Điểm tín dụng là gì và vì sao nó quan trọng ở Úc?
Tại Úc, điểm tín dụng (credit score) phản ánh mức độ uy tín tài chính của một cá nhân, dựa trên lịch sử thanh toán các khoản vay, hóa đơn, và cách sử dụng tín dụng trong quá khứ. Hệ thống điểm thường dao động từ 0 đến 1.200 điểm và điểm càng cao, uy tín tài chính càng tốt.
Khi bạn đăng ký vay mua nhà, mua xe, mở thẻ tín dụng hoặc thậm chí là thuê nhà, các tổ chức tài chính và chủ nhà thường kiểm tra điểm tín dụng của bạn để đánh giá rủi ro. Một điểm tín dụng tốt không chỉ giúp bạn dễ dàng được phê duyệt khoản vay, mà còn nhận được lãi suất ưu đãi hơn, tiết kiệm hàng nghìn đô la theo thời gian.
Ví dụ, với khoản vay mua nhà trị giá 500.000 AUD trong 30 năm, thì chỉ cần giảm 0,5% lãi suất cũng có thể giúp bạn tiết kiệm hơn 50.000 AUD tổng chi phí lãi vay.
Tín dụng xấu: Hệ lụy không chỉ về tài chính
Ngược lại, điểm tín dụng thấp có thể khiến bạn gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn vay hoặc phải chịu mức lãi suất cao, kèm theo các điều khoản bất lợi như phí phạt, yêu cầu đặt cọc lớn hoặc thời hạn trả nợ ngắn.
Tệ hơn nữa, nhiều chủ nhà tại Úc hiện nay, đặc biệt ở các thành phố lớn như Sydney hay Melbourne – yêu cầu kiểm tra tín dụng trước khi cho thuê nhà. Một điểm tín dụng thấp có thể khiến bạn bị từ chối, hoặc bị yêu cầu đặt cọc cao hơn gấp đôi mức bình thường.
Điểm tín dụng ảnh hưởng đến công việc ra sao?
Ít ai biết rằng tại Úc, một số nhà tuyển dụng – đặc biệt trong ngành tài chính, ngân hàng, hoặc cơ quan chính phủ, có thể yêu cầu kiểm tra tín dụng khi tuyển dụng nhân viên. Việc này nhằm đảm bảo ứng viên có trách nhiệm tài chính, đặc biệt khi công việc liên quan đến xử lý tiền bạc hoặc dữ liệu nhạy cảm.
Do đó, điểm tín dụng không chỉ ảnh hưởng đến tài chính cá nhân, mà còn có thể tác động tới cơ hội nghề nghiệp, đặc biệt đối với những người đang định cư lâu dài hoặc muốn phát triển sự nghiệp tại Úc.
Và những biến cố bất ngờ như mất việc, tai nạn hoặc tình trạng y tế khẩn cấp có thể khiến bạn rơi vào khó khăn tài chính tạm thời. Trong lúc đó, có điểm tín dụng tốt giúp bạn dễ dàng tiếp cận các khoản vay ngắn hạn với điều kiện hợp lý, tránh phải sử dụng các hình thức vay nóng với lãi suất “cắt cổ”.
Làm sao để xây dựng và duy trì tín dụng tốt tại Úc?
Dưới đây là một số nguyên tắc cơ bản được các chuyên gia tài chính Úc khuyến nghị:
- Thanh toán đúng hạn: Luôn thanh toán đúng hạn tất cả các khoản vay, hóa đơn tiện ích, và thẻ tín dụng. Một lần trễ hạn cũng có thể ảnh hưởng lớn đến điểm tín dụng.
- Sử dụng tín dụng hợp lý: Tránh sử dụng tối đa hạn mức tín dụng. Ví dụ, nếu thẻ tín dụng của bạn có hạn mức 10.000 AUD, tốt nhất chỉ sử dụng dưới 30% hạn mức mỗi tháng.
- Kiểm tra báo cáo tín dụng định kỳ: Báo cáo tín dụng có thể bị sai sót. Bạn có quyền kiểm tra miễn phí báo cáo tín dụng từ các tổ chức như Equifax, Experian hoặc illion.
- Tránh mở quá nhiều tài khoản tín dụng mới trong thời gian ngắn.
Theo nghiên cứu từ Finder, thì có khoảng 69% người Úc không biết điểm tín dụng hiện tại của họ là bao nhiêu, điều này khiến họ đánh mất nhiều cơ hội tài chính quan trọng.
Nếu bạn gặp phải vấn đề tín dụng khó giải quyết – ví dụ như bị ghi nhận sai nợ xấu, không thể thương lượng lại điều khoản vay hoặc bị từ chối vay mà không rõ lý do, thì bạn có thể tìm đến các luật sư tín dụng có đăng ký hành nghề tại Úc. Họ có thể hỗ trợ bạn đàm phán với chủ nợ, kháng nghị thông tin sai lệch trong báo cáo tín dụng, và bảo vệ quyền lợi hợp pháp của bạn theo Luật Tín dụng Úc (National Consumer Credit Protection Act 2009).
